Lenen voor het renoveren van je (onder)vloeren? Enkele tips om je BENOvatie te financieren…

Energiezuinig renoveren is steeds een goede investering. Je zorgt ervoor dat je energiefactuur drastisch daalt en dat je huis later veel meer waard is, en voor elke energiezuinige verbouwingsmaatregelen kan je steeds een beroep doen op heel wat premies en financiële steunmaatregelen vanwege de overheid, je gemeente en je netwerkbeheerder (zie de button ‘Van welke steunmaatregelen kan u genieten?’ bij elke renovatiestap of klik hier voor het algemeen overzicht van alle BENOvatiepremies 2021. Maar het is en blijft natuurlijk een investering, en daarom is in vele gevallen een renovatielening aangewezen.

Als je wil lenen voor een renovatie, moet je in de eerste plaats kiezen tussen een lening op afbetaling of een klassiek woonkrediet (hypothecaire lening). Beide hebben hun voor- en nadelen. 

Kocht je een pand sinds 2021, dan is het zeker het moment om te reNUveren! Ben je van plan je woning binnen de 5 jaar te BENOveren naar een beter energielabel, dan kan je namelijk een renteloze renovatielening tot 60.000 euro aanvragen (meer info hieronder). 

Of misschien kom je wel in aanmerking voor de nieuwe Mijn VerbouwLening (meer info hieronder)?

Lening op afbetaling

De voor- en nadelen

Voor een lening op afbetaling is de rentevoet meestal minder voordelig dan die van een woonkrediet. Maar je hoeft wel geen extra kosten te betalen, omdat er geen notaris aan te pas komt. De waarborgvereisten zijn ook minder specifiek dan bij een hypothecaire lening en je beschikt meestal sneller over het geleende geld. In principe is een lening op afbetaling vooral interessant voor eerder kleine bedragen die je in een korte periode wilt terugbetalen.

Renovatielening met extra aantrekkelijke rentevoet

Zodra de helft van je verbouwingen bestaat uit energiebesparende investeringen, kan je bij bepaalde banken terecht voor een voordelig renovatielening met een extra aantrekkelijke rentevoet, zoals bv. de groene renovatielening van AXA Bank. Met de kredietsimulator groene renovatielening van AXA Bank, kan je hiervan een kosteloze simulatie doen. 

Leningen op afbetaling vergelijken

Er bestaan heel wat verschillende soorten leningen op afbetaling. Om te vergelijken hoeveel elke lening je kost, kijk je naar het JKP (jaarlijks kostenpercentage). Dat percentage drukt uit hoeveel kosten er in het totaal verbonden zijn aan je lening. Het is te vergelijken met een intrest op jaarbasis, maar houdt naast de intresten ook rekening met dossierkosten en andere extra kosten.

Elke kredietgever is verplicht om een JKP op te geven voor elke lening op afbetaling. Hij mag daarbuiten geen extra kosten aanrekenen. 

Hypothecaire lening

De voor- en nadelen

Een hypothecaire lening heeft een aantal duidelijke voordelen. Je profiteert van een voordelige rentevoet en je kan de terugbetaling over een langere periode spreiden. Daardoor hoeft u maandelijks minder terug te betalen. Daarnaast heb je misschien ook recht op een aantal fiscale voordelen.

Een nadeel is dat het even kan duren voor je over het geleende geld beschikt. Daar kan uw AXA Bankagent u meer informatie over geven. Daarnaast moet je meestal dossier- en notariskosten betalen. 

Opgelet: als je al een hypothecaire lening hebt lopen, dan hoef je die notariskosten niet opnieuw te betalen. Je kan dan gewoon een deel van het al afgeloste kapitaal opnieuw opnemen. Je spreekt de nieuwe voorwaarden (zoals de looptijd) gewoon af met je bankagent. 

Vaste of variabele rentevoet? 

Heb je gekozen voor een klassiek woonkrediet? Dan moet je vervolgens kiezen voor een variabele of een vaste rentevoet.

Met een vaste rentevoet ga je voor absolute zekerheid: het bedrag dat je maandelijks terugbetaalt, zal niet veranderen. 

Met een variabele rentevoet daarentegen kan je profiteren van eventuele rentedalingen in de toekomst. Dat houdt natuurlijk ook een risico in. Maar door een maximaal maandelijkse terugbetaling vast te leggen, kan je dat risico beperken. 

Hoeveel kan jij uitgeven aan een woning? Doe de simulatie! 

Een woning kopen brengt tal van kosten met zich mee. Vaak is het moeilijk in te schatten hoe hoog die zullen zijn. Op axabank.be/woonplannen vind je een handige simulator die op basis van je gegevens een inschatting maakt hoeveel je kan uitgeven aan de aankoop van je woning, en hoeveel de extra kosten zullen bedragen. 

Woon je al in je eigen woning maar wil je deze graag energiezuiniger maken? AXA Bank kan je daarbij helpen met een groene lening of een renovatielening. Om een concreet beeld te krijgen van hoe je lening er precies uit zou zien, kan je op de website van AXA Bank een simulatie uitvoeren met de kredietsimulator van AXA Bank  Zo weet je precies waaraan je je kan verwachten.

Nieuw sinds 2021: de renteloze renovatielening

Een pand gekocht sinds 2021? Kies dan voor reNUveren en doe een beroep doen op het renteloze renovatiekrediet van de Vlaamse overheid. Wie een woning met een slechte energieprestatie koopt en binnen de vijf jaar de energieprestatie daarvan aanzienlijk verbetert, kan namelijk bovenop de hypothecaire lening voor de aankoop van het pand ook een renteloze lening tot 60.000 euro afsluiten voor de renovatie ervan. Ook sloop- en heropbouw komen in aanmerking. Het renovatiekrediet is renteloos aangezien de interesten automatisch één keer per jaar worden terugbetaald. 

Voorwaarden: reNUveren en BENOveren 

Aan het renteloze renovatiekrediet zijn wel bepaalde vereisten gekoppeld. Zo moet onder meer de grondige renovatie worden uitgevoerd binnen de 5 jaar na de transactie, en moet de hoofdbestemming van het gebouw ‘wonen’ zijn. 

Ook moet de woning bij aankoop een energielabel E of F hebben, en D, E of F in geval van een appartement, en dient de woning binnen een periode van 5 jaar naar label A, B of C te worden geBENOveerd, of naar A of B in geval van een appartement. 

De hoogte van de renteloze lening hangt af van hoe energiezuinig de woning of het appartement wordt. Wie binnen de vijf jaar een huis zo grondig BENOveert dat het een energielabel A krijgt, kan tot 60.000 euro lenen. Voor label B is dat 45.000 euro, en 30.000 euro voor label C. Bij een appartement is een label A goed voor een lening tot 45.000 euro. Een label B voor een appartement is goed voor een lening tot 30.000 euro. Indien binnen de 5 jaar het vooropgestelde label niet behaald wordtdan zal de al ontvangen rentesubsidie volledig moeten terugbetaald worden, samen met een boete.

Renteloos renovatiekrediet

Woning
label E of F

Appartement
label E, F of D

Te bewijzen energielabel na 5 jaar

label C

label B

label A

label B

label A

Maximaal bedrag premie

30 000

45 000

60 000

30 000

45 000

 

Zelf een renteloos renovatiekrediet aanvragen 

De renteloze renovatielening wordt ook wel de Vlaamse renovatielening genoemd omdat Vlaamse overheid neemt de rente voor haar rekening, waardoor het renovatiekrediet feitelijk renteloos is. In de praktijk moet je de rente van het renteloos renovatiekrediet eerst betalen, samen met de maandelijkse aflossing van je lening. 1 keer per jaar krijg je dan alle betaalde rente terug van het Vlaams Energie- & Klimaatagentschap. 

Wil je de renteloze renovatielening aanvragen? Dit kan bij een aantal banken, waaronder AXA Bank, samen met het hypothecair krediet dat je aangaat voor de aankoop van het pand. 

Stel dat je een renteloos renovatiekrediet van 60.000 euro afsluit op een termijn van 20 jaar, met een JKP (jaarlijks kostenpercentage) van 1,5 procent, dan heb je na 20 jaar een rentevoordeel van 9.419 euro. 

Nieuw sinds 2022: Mijn VerbouwLening

Voor alle categorieën van werken binnen Mijn Verbouwpremie, kunnen particuliere eigenaar-bewoners uit de laagste en middelste inkomenscategorie van Mijn VerbouwPremie, particuliere verhuurders en bepaalde professionele doelgroepen de Mijn VerbouwLening aanvragen voor een bedrag van minimaal 1.250 euro tot maximaal 60.000 euro met een afbetalingstermijn van maximaal 25 jaar.

Mijn VerbouwLening vervangt sinds 1 september 2023 de Energielening (tot 15.000 euro voor een prioritaire doelgroep/klanten met exclusief nachttarief). Ook de Energielening+ (voor eigenaars die hun woning of appartement verwerven via erfenis of schenking) is vervangen door Mijn VerbouwLening.

Mijn VerbouwLening is renteloos (0% intrest), zolang de wettelijke rente onder 3% blijft. Als de wettelijke rente op jaarbasis stijgt boven 3%, dan zal de intrest voor Mijn VerbouwLening stijgen boven 0%. Deze rente wordt 1 keer per jaar aangepast. Dit is enkel van toepassing voor wie vanaf dan een Mijn VerbouwLening aanvraagt.

Opgelet! Wie vanaf 1 januari 2023 een woning of een appartement aankoopt met een slechte energieprestatie (EPC-label E of F), komt niet in aanmerking voor Mijn VerbouwLening. Deze groep kan wel het renteloos renovatiekrediet afsluiten bij een kredietinstelling.

Meer info op www.mijnVerbouwLening.be

Nog vragen?

Neem contact op met de agent van het AXA Bankkantoor in uw buurt 

Let op geld lenen kost ook geld

De renovatielening en groene renovatielening zijn leningen op afbetaling onderworpen aan
de Wet op het Consumentenkrediet. Het woonkrediet is een hypothecair krediet met een
onroerende bestemming.

Kredietgever: AXA Bank Belgium N.V., Troonplein 1, 1000 Brussel

Cookies: Om u de best mogelijke ervaring te bieden, maakt deze site gebruik van cookies. Als u mijnBENOvatie.be blijft gebruiken, betekent dit dat u akkoord gaat met ons gebruik van cookies. Als u meer wilt weten over de cookies die we gebruiken en hoe u uw instellingen kunt wijzigen, lees dan onze cookievoorwaarden.Sluiten